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77赌场 - 15家银行IPO排队中 拟上市银行不良双升压力陡增

2020-01-11 12:27:38 点击:2391

77赌场 - 15家银行IPO排队中 拟上市银行不良双升压力陡增

77赌场,拟上市银行不良双升压力陡增

秦玉芳

截至4月11日,A股15家IPO排队银行中,西安银行、兰州银行、青岛银行、郑州银行和重庆农商行5家银行发布了2017年年报数据。

《中国经营报》记者梳理发现,受宏观经济环境及监管趋严影响,银行资金成本明显上升,排队上市的中小银行受此影响净利润增速呈两极化发展,例如重庆农商行净利润同比增长达12.59%,青岛银行则同比下降8.9%。

值得注意的是,已经公布业绩的排队银行仍面临较大资本压力和不良指标上行风险。为降低贷款集中度风险,西安银行、兰州银行等地方银行纷纷加快跨区域业务布局,但短期来看效果并不明显。

  净利增速分化

截至4月11日,15家进入A股IPO审核排队序列的银行中,西安银行、兰州银行、青岛银行、郑州银行和重庆农商行5家银行更新了2017年年报数据。

《中国经营报》记者梳理发现,截至2017年底,上述5家排队银行资产规模分别为2341亿元、2708亿元、3063亿元、4358亿元、9058亿元,同比均实现增长。其中西安银行和兰州银行增速相对较慢,同比增长分别为7.4%、5.2%;另外3家H股上市银行均实现两位数增速,郑州银行同比增速最高达19%。

此外,5家排队银行净利润增长水平分化较大。青岛银行利息净收入和净利润均下降;郑州银行利息净收入下降但净利润同比上升;另外3家银行上述两项利润指标均上升,其中重庆农商行净利润同比增幅最大,达12.59%。

交通银行金融研究中心副总经理周昆平认为,不同银行净利润增长存在差异,主要是因为银行之间资产端收益率和负债端成本率不同,如果银行贷款收益率相对较高,低成本负债占比大,息差大,净利润增速优势就更加明显。

在周昆平看来,银行的负债成本要看其客户结构,有的银行客户结构不稳定,需要通过发行各种理财产品吸纳资金,成本就相对更高。“有的银行公司负债成本较高,也表明其公司客户结算户较少,难以形成低成本资金沉淀,依赖同业拆借,成本较高。”

据5家排队银行年报显示,计息负债成本上升已经成为影响利息净收入增长的重要原因。从成本率看,3家已在H股上市的银行中,重庆农商银行个人客户存款和公司客户存款成本率均最低,且都低于2016年水平;郑州银行和青岛银行公司存款成本率均高于2016年水平;青岛银行个人客户存款成本率虽低于2016年,但与同业相比仍较高。

东北证券研究总监付立春表示,中小银行普遍面临负债端高成本压力,因区域性较强受当地经济发展情况和银行竞争格局影响,不同银行之间银行存款成本的差别也较大。他还指出,很多中小银行要跨区域布局新网点扩大业务规模,多以贷款为主,存款难以跟上的情况下更依赖同业拆借,随着监管趋严同业成本上升,这也导致了这些中小银行负债成本升高。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,受国内外宏观形势影响,整体利率水平逐步上升,相比大型银行来说,中小银行既没有网点优势,也没有资源优势,资金链一旦收紧,其成本上升暴露更加明显,尤其金融机构竞争较激烈的地区,成本上升压力更大。

银行分析人士指出,储蓄成本由社会成本和服务成本两部分组成,银行通过引入新技术创新产品及服务模式,一定程度上可以降低储蓄成本。“互联网和移动端渠道的服务和产品创新关键是要增强客户黏性,形成客户集聚效应,才能真正起到降低零售储蓄成本的效果。”

重庆农商行指出,2017年银行客户存款利息支出85.43亿元,同比增加了 4.60亿元,增幅5.69%,主要是有效控制成本的前提下客户存款平均余额同比增加所致。

近年来青岛银行在借助金融科技加快零售市场的拓展步伐。青岛银行在年报中表示,2017年银行进一步推动零售业务IT系统建设,持续践行接口银行战略,通过多渠道交叉营销提供综合金融服务,并强化新业务研发和营销,推出二维码收款及二手房资金监管业务,促进储蓄存款增长。

  资产质量压力不减

除西安银行外,兰州银行、青岛银行、郑州银行和重庆农商行4家排队银行的不良贷款率和不良贷款余额依然呈现“双升”趋势,资产质量压力仍在。

据2017年年报数据显示,截至2017年底,合并口径下西安银行不良贷款率为1.24%,较2016年底下降0.03个百分点;不良贷款余额为13.89亿元,比上年底增加1.49亿元。

西安银行在更新的A股首发招股书中指出,贷款资产质量受区域经济影响呈下降趋势但整体风险状况稳定。

根据招股书显示,2017年西安银行调整优化信贷结构,积极介入国家产业政策支持的项目,加快限制类行业贷款的退出,加强风险管理,实施信贷组合管理,优化信贷资源配置,对敏感行业贷款实施限额管理,同时加强存量不良贷款处置管理,加大呆账核销力度,实现不良贷款率下降。

5家已经公布年报的排队银行中,有4家银行不良率和不良贷款余额均较2016年底有所上升,其中兰州银行不良贷款率及不良余额上升幅度都位居高位。

据兰州银行更新的A股招股书显示,截至2017年底,该行公司贷款不良率为2.44%,较2016年底上升0.4个百分点;个人贷款不良率为1.14%,较2016年下降0.1个百分点。从发展趋势来看,连续三年来该行公司不良率持续上升,而个人贷款不良率则持续下降。

兰州银行表示,受甘肃地区经济形势影响,部分企业经营承压,还款能力下降,且个别单笔金额较大的贷款形成不良贷款影响。

2017 年,兰州银行贷款客户兰州港联生态环境发展有限公司主要建设的港联第一大道项目被有关部门要求限期拆除,导致形成不良贷款,期末余额为3.78 亿元,占该行2017年不良贷款增长金额的50.74%。

从贷款集中度看,西安银行、兰州银行、青岛银行、郑州银行和重庆农商行5家排队银行2017年银行最大十家单一客户贷款和垫款占该行资本净额比分别为45.37%、33.86%、29.21%、22.01%、30.87%。

从区域及行业集中度看,上述5家排队银行的存贷款业务也集中在当地区域。西安银行表示,为了降低业务区域集中的风险,银行一直大力推动跨区域经营战略,但因银行设立于西安市并且长期深耕西安市及周边地区市场,短期内主要业务及运营仍集中在西安地区及周边地区。

同处西北地区的兰州银行与西安银行一样,也在积极推动跨区域发展。兰州银行表示,已在酒泉市、天水市等甘肃省其他地市设立分行并设立甘肃兰银金融租赁股份有限公司。“本行将根据市场情况,在取得监管部门批复后,结合本行目前的经营状况,有计划、有步骤地推动跨区域经营,实现贷款投向地域更加多元化。”

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